Dólar oficial: qué es y la guía para comprarlo en Argentina

Si estás empezando a meterte en el mundo del ahorro o simplemente necesitás hacer un pago al exterior, seguro te cruzaste con el término "dólar oficial". En Argentina, no hay un solo tipo de dólar, y entender cuál es cuál es el primer paso para no perderte. Acá te explico de forma simple qué es el dólar oficial y cómo es el paso a paso para comprarlo, siempre según las reglas actuales.

¿Qué es el dólar oficial?

El dólar oficial, también conocido como dólar minorista, es el tipo de cambio de referencia que establece el Banco Central de la República Argentina (BCRA). Su valor es el que vas a ver publicado en las pizarras de los bancos y casas de cambio autorizadas por el gobierno.

A diferencia de otras cotizaciones como el dólar MEP o el contado con liquidación (CCL), el dólar oficial no surge de la libre oferta y demanda del mercado, sino que está regulado por el Estado. Es el que se usa como base para la mayoría de las operaciones de comercio exterior (importaciones y exportaciones) y para ciertas transacciones específicas de personas.

¿Quiénes pueden comprar dólar oficial?

Hoy en día, el acceso al dólar oficial para los ahorristas es limitado y está sujeto a una serie de requisitos y restricciones bastante estrictas, conocidas popularmente como "cepo cambiario".

Para poder comprar, primero tenés que asegurarte de no estar incluido en una larga lista de impedimentos. Aunque la normativa puede cambiar, algunas de las condiciones que suelen dejarte afuera son:

• No tener ingresos declarados: Es fundamental que puedas justificar el origen de los fondos con los que vas a comprar los dólares.
• Haber comprado dólar MEP o CCL recientemente: Si operaste con dólares financieros en los últimos 90 días, no podés acceder al mercado oficial.
• Ser beneficiario de subsidios estatales: Esto incluye a quienes reciben subsidios en las tarifas de servicios públicos como luz, gas o agua.
• Haber refinanciado tarjetas de crédito: Si refinanciaste saldos de tu tarjeta de crédito en planes especiales ofrecidos por los bancos, quedás excluido.
• Tener créditos UVA con cuota congelada: Quienes se beneficiaron del congelamiento de las cuotas de créditos hipotecarios UVA durante la pandemia no pueden acceder.
• Recibir planes sociales: Ser titular de programas como la Asignación Universal por Hijo (AUH), Asignación por Embarazo (AUE) o pensiones no contributivas es un impedimento.

El BCRA publica y actualiza estas condiciones a través de sus Comunicaciones. Por eso, antes de intentar cualquier operación, lo mejor es consultar directamente con tu banco si estás habilitado. Ellos cruzan los datos con la información de ANSES y otros organismos para darte el "ok".

¿Cuánto dólar oficial se puede comprar por mes?

Si cumplís con todos los requisitos y estás habilitado, existe un cupo mensual. La normativa establece un límite máximo para la compra de dólares destinados al ahorro o "atesoramiento".

Este cupo es por persona y se renueva el primer día hábil de cada mes. Es importante que sepas que los consumos en dólares que hagas con tu tarjeta de crédito o débito se descuentan de este cupo. Por ejemplo, si pagás una suscripción a un servicio de streaming o hacés una compra en un sitio web del exterior, ese monto se restará del total que podés comprar para ahorro. Si tus gastos superan el cupo, el excedente se descontará del cupo de los meses siguientes.

Cómo comprar dólar oficial: el paso a paso

Si ya confirmaste que cumplís con todos los requisitos, el proceso para comprar es bastante directo y se puede hacer desde la comodidad de tu casa a través del home banking o la aplicación de tu banco.

1. Ingresá a tu home banking: Entrá con tu usuario y contraseña a la plataforma online o a la app de tu banco.
2. Buscá la sección de "Inversiones" o "Dólares": El nombre puede variar según el banco, pero generalmente la opción de compra y venta de moneda extranjera está en una de estas categorías.
3. Seleccioná "Comprar Dólares": Una vez dentro, elegí la opción para iniciar la operación de compra.
4. Indicá el monto: Escribí la cantidad de dólares que querés comprar o la cantidad de pesos que querés gastar. El sistema te mostrará la cotización del momento y calculará el monto equivalente.
5. Elegí la cuenta de débito y de destino: Seleccioná tu caja de ahorro en pesos (de donde saldrán los fondos) y tu caja de ahorro en dólares (donde se acreditarán los dólares que compres). Es un requisito indispensable tener una cuenta en dólares a tu nombre.
6. Aceptá la declaración jurada: Antes de confirmar, el sistema te pedirá que aceptes una declaración jurada. En ella, confirmás que cumplís con todas las normativas vigentes del BCRA para acceder al mercado de cambios.
7. Confirmá la operación: Revisá que todos los datos sean correctos (monto, cotización, cuentas) y confirmá la compra. ¡Listo! Los dólares se acreditarán inmediatamente en tu cuenta.

Recordá que esta operación solo se puede realizar en días hábiles y dentro del horario bancario, que suele ser de 10 a 15 horas.

Impuesto PAIS y percepción de Ganancias: ¿qué son?

Cuando comprás dólar oficial, al precio de pizarra tenés que sumarle dos componentes impositivos que encarecen el valor final. Es lo que se conoce como "dólar ahorro" o "dólar solidario".

• Impuesto PAIS: Es el "Impuesto Para una Argentina Inclusiva y Solidaria". Se trata de un porcentaje que se aplica sobre el monto total de la operación.
• Percepción a cuenta de Ganancias y Bienes Personales: Es otro porcentaje que se suma al valor del dólar. La buena noticia es que, como su nombre lo indica, es una "percepción". Esto significa que si pagás el Impuesto a las Ganancias o Bienes Personales, podés deducirlo del monto que te toca pagar. Si no estás alcanzado por esos impuestos (como en el caso de monotributistas o trabajadores en relación de dependencia que no llegan al mínimo), podés solicitar su devolución a la AFIP una vez al año.

La suma del valor del dólar oficial más estos dos impuestos da como resultado el costo real que terminás pagando por cada dólar. Las alícuotas de estos impuestos son fijadas por el gobierno y pueden cambiar, por lo que siempre tenés que verificar cuáles son los porcentajes vigentes al momento de hacer la operación.