Plazo fijo en dólares: cómo funciona y los pasos para hacerlo

Si tenés algunos dólares ahorrados y no querés que estén quietos en tu caja de ahorro, una opción que seguro escuchaste nombrar es el plazo fijo en dólares. Es una alternativa conservadora, pero es clave que entiendas bien cómo funciona, qué rendimiento podés esperar y cómo hacerlo desde tu casa, usando el home banking.

Acá te voy a contar el paso a paso, sin vueltas, para que veas si es una herramienta para vos.

¿Qué es y cómo funciona un plazo fijo en dólares?

Un plazo fijo en dólares es, en esencia, un pacto que hacés con el banco. Vos le prestás tus dólares por un tiempo determinado (por ejemplo, 30, 60 o 90 días) y el banco se compromete a devolvértelos al final de ese período junto con un interés.

La mecánica es muy simple:

1. Depositás tus dólares: Le transferís al banco un monto específico de dólares desde tu caja de ahorro en esa moneda.
2. Pactás un plazo: Definís por cuánto tiempo el dinero quedará inmovilizado. El mínimo suele ser de 30 días.
3. Conocés la tasa de antemano: Desde el momento en que lo constituís, sabés exactamente qué tasa de interés te van a pagar.
4. Vencimiento: Cuando se cumple el plazo, el banco te devuelve el capital original más los intereses que se generaron.

La principal característica es que, durante el tiempo que dure el plazo fijo, no podés tocar ese dinero. Por eso se llama "plazo fijo": el tiempo y la ganancia están definidos desde el arranque. Es una opción de bajo riesgo porque tu capital no varía y la ganancia, aunque sea poca, está asegurada.

El tema clave: la tasa de interés en los plazos fijos en dólares

Seamos directos: en Argentina, los plazos fijos en dólares históricamente han ofrecido tasas de interés muy bajas, a veces cercanas a cero. La mayoría de los grandes bancos suelen ofrecer tasas simbólicas.

¿Por qué alguien haría un plazo fijo que paga tan poco? La razón principal no es obtener una gran ganancia en dólares, sino más bien resguardar el capital y, en algunos casos, "blanquear" la tenencia de esos dólares en el sistema bancario formal, manteniéndolos dentro del banco pero separados de los movimientos diarios de la cuenta.

Antes de constituir uno, es fundamental que revises la Tasa Nominal Anual (TNA) que ofrece tu banco para este tipo de depósitos. Podés consultarla directamente en la sección de inversiones de tu home banking. No esperes grandes rendimientos; la utilidad de esta herramienta suele pasar por otro lado.

Cómo hacer un plazo fijo en dólares paso a paso desde el home banking

Hacer un plazo fijo en dólares online es un proceso muy sencillo y la mayoría de los bancos tienen una interfaz similar. Solo necesitás tener una caja de ahorro en dólares con los fondos que querés invertir.

Estos son los pasos generales que vas a seguir:

1. Ingresá a tu home banking: Entrá con tu usuario y contraseña a la página web o a la aplicación de tu banco.
2. Buscá la sección de "Inversiones": Generalmente, la opción para constituir un plazo fijo se encuentra en un menú llamado "Inversiones", "Plazos Fijos" o similar.
3. Seleccioná "Constituir Plazo Fijo" o "Nuevo Plazo Fijo": Hacé clic para iniciar la operación.
4. Elegí la moneda: El sistema te va a preguntar en qué moneda querés hacer el plazo fijo. Asegurate de seleccionar "Dólares".
5. Indicá la cuenta de origen: Seleccioná tu caja de ahorro en dólares, que es de donde se debitará el dinero.
6. Ingresá el monto: Escribí la cantidad de dólares que querés invertir. La mayoría de los bancos tienen un monto mínimo, que suele rondar los 100 o 1000 dólares, dependiendo de la entidad.
7. Definí el plazo: Elegí la cantidad de días que vas a dejar el dinero inmovilizado. Las opciones más comunes son 30, 60, 90, 180 o 365 días.
8. Configurá la renovación: Acá tenés que tomar una decisión importante:
   • Sin renovación: Al vencimiento, el capital y los intereses se acreditan en tu caja de ahorro en dólares.
   • Renovación automática del capital: Al finalizar el plazo, solo se renueva el monto original por el mismo período, y los intereses se depositan en tu cuenta.
   • Renovación automática total: Tanto el capital inicial como los intereses generados se reinvierten automáticamente en un nuevo plazo fijo por el mismo período.
9. Confirmá la operación: El sistema te mostrará un resumen con todos los datos: monto, plazo, fecha de vencimiento, la tasa de interés (TNA) y cuántos dólares vas a recibir al final. Revisá todo con atención y, si está correcto, confirmá la operación.

¡Listo! Una vez confirmado, el banco te emitirá un comprobante digital. El dinero se debitará de tu cuenta y quedará invertido hasta la fecha de vencimiento que elegiste.

¿Qué necesitás para hacer un plazo fijo en dólares?

Los requisitos son muy básicos, pero indispensables:

• Ser mayor de 18 años.
• Tener una caja de ahorro en dólares a tu nombre en un banco argentino.
• Tener los fondos disponibles en esa cuenta. No podés constituir un plazo fijo en dólares con pesos.

Es posible que, si el monto es elevado o no se condice con tu perfil de ingresos, el banco te pida documentación para justificar el origen de los fondos.

¿Dónde conviene hacer un plazo fijo en dólares?

Casi todos los bancos tradicionales en Argentina ofrecen la posibilidad de constituir plazos fijos en dólares. Como las tasas suelen ser muy similares y, en general, muy bajas, la "conveniencia" no pasa tanto por la rentabilidad, sino por la comodidad de operar con tu propio banco.

Lo más práctico es hacerlo directamente en la entidad donde ya tenés tu cuenta en dólares. Antes de decidirte, podés comparar las tasas que publican los distintos bancos en sus sitios web, pero es raro encontrar diferencias significativas que justifiquen mover el dinero de un banco a otro solo por esto.

Si lo que te interesa es una opción de inversión en moneda local, podés informarte sobre qué es un plazo fijo y cómo funciona en pesos, que opera con una lógica diferente.

Este artículo tiene fines puramente informativos y no constituye una recomendación de inversión, asesoramiento financiero, legal ni impositivo. Las condiciones, tasas y normativas mencionadas pueden cambiar con el tiempo. Es fundamental que verifiques siempre la información en las fuentes oficiales de los bancos o del Banco Central de la República Argentina (BCRA) y, si lo considerás necesario, consultes con un profesional matriculado antes de tomar cualquier decisión financiera.